使用网上银行安全吗？

 经过10年推广后，网上银行在我国的认知度已经很高，但使用率还不够理想，尤其优质客户——年轻高学历群体，对网银的使用意愿依然保守，虽然近几年，国内银行网上银行业务在客户数、交易额等方面获得了飞速发展，但是在银行客户中的占比依然不够理想。江门地区也是这种情况。

　　在采访过程中，记者获悉，妨碍大众接纳网银的最主要原因还是在于安全性上，大部分市民因为担心使用网络银行会出现资金安全问题而对其产生排斥。对此，记者邀请了五邑大学管理学院硕士生导师——费明胜教授以及建行江门市分行电子银行部经理陈永金，一起探讨网络银行的安全性问题。

　　技术问题已不是安全障碍

　　记者：从网上银行产生开始，针对网上银行安全的技术问题一直是各大银行关注的焦点，目前各大银行的网上银行在技术上是否过关呢？

　　费教授：目前各大银行常见的安全保障形式主要有：USBKey形式、数字证书、动态密码等，这些安全保障措施对于防范木马、病毒、黑客以及假网站已经绰绰有余，除非证书、账号、登陆密码以及支付密码被同一个人窃取。我认为，目前市场上所发生的网银安全事故几乎很少是由于网银技术不够而带来的，技术问题已经不是网银安全发展的障碍，只要广大用户能加强安全防范意识，使用专业版网上银行的数字证书或USBKey，便可以放心使用网上银行。

　　陈永金：网上银行的风险点有两个方面：一是网银系统本身，二是网银客户端。网银系统本身前面费教授已经说过，在技术上已经非常完善了，但在网银客户端上，我们发现，目前所发生的网银安全事故几乎都是案犯利用客户的身份进入银行的网银系统进行作案的，而案犯之所以能比较容易的窃取用户的密码和资金主要是由于广大用户的安全意识不强所导致，比如用户在网吧或公共场合使用网上银行、未使用网银安全产品、被假银行网站欺诈等。分析认为，网银的安全事故的发生主要原因在于广大用户的安全防范意识不强，如果广大网银用户能在安全意识上有所加强，很多网上银行事故其实是可以避免的。

　　如何确保网银的使用安全

　　记者：虽然说网银技术上已没有什么问题，但是很多市民在使用网银上还是很不放心，采访中，仍有不少市民宁愿到银行柜台排长队也不愿意使用网银，对此，你们有什么看法？

　　费教授：我可以以自身亲身使用经验给大家借鉴一下。目前来说，我使用网上银行已两年多了，几乎银行柜台的90%的个人业务都可以通过网银办理。使用网银，为我节省了不少时间，一是去银行路上耗费的时间，二是银行排队的时间。使用网银也为我省了不少钱，通过网银办理转账汇款，手续费一般比柜台低。总体来说，我对网银服务还是很满意的。不过，一些市民对网银的抵触情绪我也能理解，可能是人们对新事物总是有种恐惧感，需要一个接受过程，对此，我建议，银行和媒体能加大宣传和指导，让市民能更快了解并接受网银。

　　记者：那么市民在使用网银时应注意什么问题，如何确保网银的使用安全？

　　陈永金：正确使用网银应注意以下几点：

　　1 使用并安全保管数字证书。数字证书，有存放在硬件介质如USB接口的加密器中的硬证书，也有存放在电脑浏览器中的软证书，它是目前保证安全的最有效手段。

　　2 尽量使用建行网银盾这类的硬件证书，硬证书安全级别更高、可随身携带，其中的证书信息无法被窃走，而且不限制在某一固定电脑上使用，如使用的是软证书，那么建议要使用个人电脑，安装防火墙、杀毒软件，且定期杀毒。要提高安全又方便，建议还是硬证书比较合适。

　　3 应熟记开户银行的正确的网上银行网址。切记不要登陆不熟悉的网上银行以及输入自己的银行卡号和密码。不要在网吧等公共场合使用网上银行。

　　4 应妥善保管好银行账号和密码、还保管自己的卡号、密码、身份证件号、开卡日期等资料，做好个性化安全设定。只要客户不将账号、密码和网银盾的密码泄露给同一个人，不要随手丢弃银行回单。并结合多种个性化安全防范设置，使用网上银行就是安全的。

　　市民提问　　

　　黄先生：我对网上银行很感兴趣，但还是有点担心它的安全性，请问有什么方法能让我了解网上银行却不用为资金安全担心？

　　陈永金：个人建议，可以先到银行网站上注册，尝试使用网银的查询功能，如果能接受这种方式，则可以到银行柜台签约成为高级客户，享受转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财等多种金融服务。客户也可以先签约名下其中一个资金比较少的账户作为试用，其他没有签约网银的账户是不可以在网上交易的。在使用一段时间后可逐步将其他账户签约追加到网银上，真正实现安坐家中，理财轻松。

　　陈先生：我曾经通过网银买基金，却发现没有任何单据留下来，而且银行存折上也只是显示转账多少钱，没有凭据证明了我买了基金，但如果通过柜台买的话，会有一张凭证，上面会注明我什么时候买了什么基金多少钱。假设我忘记了基金公司网站的账号登陆密码，我怎么证明自己是这些基金所有人呢？

　　陈永金：这里要分两种情况：第一种情况是客户购买的基金是建行代理的基金。客户可以通过网上银行购买代理基金后可以直接在网上银行查询交易明细或者到柜台打印基金交割单作为证明，这跟柜台购买基金是一样的。第二种情况就是刚才市民提出的购买了非建行代理的基金。这些直销基金一般是投资者直接在基金公司网站上购买该公司基金，然后通过网上银行进行支付。客户可以根据自己在基金公司注册的用户查询交易明细和所持份额，基金公司也会每月寄对账单给客户，如果客户忘记基金公司网站的账号登陆密码可以致电该基金公司取回密码。